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企業(yè)重組上市IPO

哪種賬戶容易被銀行關(guān)閉?

      香港作為第二批參與CRS政策的地區(qū),各類金融機構(gòu)正在積極響應(yīng),香港多家銀行正逐步對已開設(shè)的所有賬戶進(jìn)行新一輪的嚴(yán)格清查,導(dǎo)致許多公司或個人出現(xiàn)了新賬戶難開,老賬戶被關(guān)的現(xiàn)象。針對上述現(xiàn)象,本文從易被銀行關(guān)閉的賬戶類型、如何應(yīng)對銀行審查及如何新開賬戶三個方面提供了相關(guān)注意事項,以供參考。


哪種賬戶容易被銀行關(guān)閉?
1、銀行賬戶長期處于不活躍或不活動狀態(tài);
2、持有銀行賬戶的公司無商業(yè)實質(zhì)運營;
3、公司的客戶群體、款項匯出國是政治高危國,或者是受制裁的國家或地區(qū);
4、公司所從事的行業(yè)是與金融相關(guān)的行業(yè)(除非已經(jīng)獲得相關(guān)的營業(yè)執(zhí)照)。


針對銀行清查的注意事項:
1、背景真實,正常交易
(1)公司要確保所提供的背景資料真實,公司在國內(nèi)最好有關(guān)聯(lián)公司
(2)公司要有正常的貿(mào)易往來及款項往來。
如果公司只是單一的擁有離岸公司和賬戶,并沒有實際的關(guān)聯(lián)公司和正常的貿(mào)易往來,但所持有銀行賬戶卻有大量的外匯往來,就必須及時地向銀行做一個補充說明,否則銀行賬戶會面臨被關(guān)閉的風(fēng)險。
2、不與高危國家或地區(qū)交易
公司要盡量避免與被制裁、經(jīng)濟政治非常不穩(wěn)定的國家或地區(qū)的公司或個人進(jìn)行交易。這些國家或地區(qū)由于自身外匯管制政策等原因,許多公司無法匯出外匯,基本都是通過第三國或離岸賬戶進(jìn)行匯款,所以導(dǎo)致公司難以向銀行說明資金的來源和用途,加劇了賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險。
3、盡量少或不與個人交易
公司的銀行賬戶與個人交易容易影響銀行賬戶的穩(wěn)定性,也可能面臨銀行更為嚴(yán)格的審查。
4、長時間無業(yè)務(wù)往來
銀行賬戶如果長時間無業(yè)務(wù)往來,可能會面臨以下兩種情況:
(1)賬戶開戶后長時間不使用或很少使用。這種情況,由于賬戶的活躍性較低,被銀行關(guān)閉的可能性十分大。
(2)沒有或者很少發(fā)生業(yè)務(wù)往來,存在這種情況的賬戶也容易被銀行關(guān)閉。
5、不參與洗錢類交易
如果銀行賬戶是被用來轉(zhuǎn)移外匯、洗錢的,那么,銀行在審查到此種情況時會第一時間凍結(jié)賬戶。另外,用銀行賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬時也要注意警惕風(fēng)險,在沒有了解清楚他人資金的具體用途和來源之前,不建議輕易幫助他人轉(zhuǎn)賬,否則一旦出了問題,賬戶所有人也脫不了干系。
6、及時回復(fù)銀行的調(diào)查
賬戶所有人在銀行預(yù)留的聯(lián)系方式一定要是真實有效的,以便收到銀行的調(diào)查問卷時,能夠及時回復(fù)、配合銀行的相關(guān)調(diào)查,避免由于賬戶所有人未及時回復(fù)銀行調(diào)查,導(dǎo)致賬戶被關(guān)。



新的銀行賬戶
      綜上所述,如果公司想要開具新的銀行賬戶,就需要提供一系列的商業(yè)證明文件,向銀行證明公司在商業(yè)上是正常、實質(zhì)運營的。如:
1、目前已有的公司注冊存續(xù)文件;
2、近期公司所產(chǎn)生的合同及發(fā)票等單據(jù);
3、公司網(wǎng)站;
4、銀行月結(jié)單等。

特別提醒
      香港的銀行開戶要求較以往有極大的提高,多家銀行對之前已有的賬戶也重新開始新一輪的嚴(yán)格清查。如果您已成功開設(shè)了香港銀行賬戶,請注意關(guān)注賬戶的實時狀況,及時配合銀行的審查。

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