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三國里的家族信托

劉備的托孤行為儼然有家族信托結(jié)構(gòu)的雛形。作為第一代的劉備是委托人,受托管理人是諸葛亮,受益人是劉禪,信托資產(chǎn)是蜀國政權(quán)。這個信托結(jié)構(gòu)賦予了受托人超乎尋常的權(quán)利,這種表面上徹底的信任實則有一定牽制并兼具道德綁架的信托結(jié)構(gòu),是當(dāng)時環(huán)境下所能運用的最佳手段。劉備在近兩千年前就懂得家族信托的基本原理。
劉備的家族信托結(jié)構(gòu)
劉備的民營企業(yè)初創(chuàng)時,[在長沙注冊香港公司服務(wù)] 連他自己在內(nèi)一共只有三個人,其后東奔西走,歷經(jīng)坎坷,終于建立起東控荊楚、西略巴蜀、北抵中原、聲名顯赫、實力強勁的劉氏集團(tuán)。此時他本應(yīng)可有進(jìn)一步的成功,但人總有很多弱點,尤其是成功之后往往陷入認(rèn)知混亂。劉備也未能幸免,他的感情用事和驕傲自負(fù),最終導(dǎo)致東吳小將陸遜火燒七十里連營,劉氏集團(tuán)遭遇崩盤式潰敗,于是有了白帝城托孤。
劉備既慚又怒,急火攻心,自知不久于人世,急召諸葛亮前來交待后事。對于劉氏產(chǎn)業(yè)傳承這一頭等大事,劉備做了三個動作:一是淚流滿面對諸葛亮說,劉禪可輔則輔,如其不才,君可取而代之;二是令劉禪三兄弟以父事諸葛亮;三是安排了尚書令李嚴(yán)同為托孤之臣。劉備托孤行為雖然簡單,但意味深長,儼然有家族信托結(jié)構(gòu)的雛形。
在這個信托結(jié)構(gòu)中,作為第一代的劉備是委托人,受托管理人是諸葛亮,受益人是劉禪,信托資產(chǎn)是劉氏集團(tuán)的家族產(chǎn)業(yè)——蜀國政權(quán);李嚴(yán)則相當(dāng)于信托保護(hù)人角色,對于受托人起到監(jiān)督、制衡作用,用以牽制受托人,避免其濫用職權(quán)、損害受益人利益。
雖然是臨死前的三言兩語,但這個信托結(jié)構(gòu)有其歷史形成的深厚信任基礎(chǔ)。這是信托成功的關(guān)鍵:找到可信賴的受托人。劉備與諸葛亮相識十六載,長期合作共事,深知諸葛之為人:專業(yè)、忠誠、可靠、智識過人,是治國理政的能手、道德高尚的君子。在當(dāng)時的環(huán)境下,確實沒有第二個人比諸葛亮更適合做受托人。
這個信托結(jié)構(gòu)的特殊性還在于賦予了受托人超乎尋常的權(quán)利:可自主變更受益人,并且在條件成熟時受托人可自任受益人。這是一種大膽設(shè)計,不符合現(xiàn)代信托的常規(guī),但考察當(dāng)時的環(huán)境,對于諸葛亮這樣一位企業(yè)內(nèi)部的資深實權(quán)派職業(yè)經(jīng)理人,在老臣強少主弱、大敵環(huán)伺的格局下,這種表面上徹底的信任實則有一定牽制并兼具道德綁架的信托結(jié)構(gòu),是當(dāng)時環(huán)境下所能運用的最佳手段。
劉備不是一般人,確實有大智慧。他在近兩千年前就懂得家族信托的基本原理:選好受益人、找對受托人、做好制度設(shè)計。
信托結(jié)構(gòu)一經(jīng)設(shè)定,效果立竿見影:“孔明聽畢,汗流遍體,手足失措,泣拜于地曰:‘臣安敢不竭股肱之力,盡忠貞之節(jié),繼之以死乎!’言訖,叩頭流血。”自此立下了“鞠躬盡瘁、死而后已”之志,省吃儉用、勵精圖治,為劉氏集團(tuán)拼死拼活,六出祁山,以圖擴張劉氏基業(yè),直至在最后次北伐途中,病逝于五丈原,基本完成他的受托責(zé)任。
劉備的家族信托,如果不能說是絕對的成功,也是相對的成功。首先他憑借這個信托機制,依靠受托人的雄韜偉略,實現(xiàn)了家族產(chǎn)業(yè)(政權(quán))的平穩(wěn)交接,使得劉禪的兩個弟弟不愿或不敢鬧事,沒有發(fā)生魏、吳兩大集團(tuán)都曾發(fā)生過的血淋淋的爭權(quán)奪產(chǎn)糾紛;其次,因受托人選擇得當(dāng)且制約機制合理,沒出現(xiàn)帝王之家多發(fā)的惡意MBO(管理層收購),即重臣弒君奪位的狀況,使二代劉禪保持了對帝國的控制權(quán);再次在受托人諸葛亮去世后,劉氏集團(tuán)在國力羸弱、魏吳夾擊的惡劣生存環(huán)境下,被央企曹氏集團(tuán)強勢收購,但劉禪仍然被封安樂公,壽終正寢,且在其死后,安樂公國得以延祀。這在權(quán)力爭奪下頭顱滾滾的封建時代,不能不說是一個奇跡。
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劉備作為一介草莽都能通過看似簡單的家族信托機制,使得家族產(chǎn)業(yè)得到一定程度下的有效傳承。反觀現(xiàn)代大量的中國家族企業(yè),不僅僅是“富不過三代”的魔咒不能打破,順利傳承到二代都極其困難,甚至一代企業(yè)家“創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂”的案例也比比皆是。個中緣由何在?
細(xì)究下來,筆者認(rèn)為重要原因無非有三:一是缺乏制度性保障;二是企業(yè)家缺少對現(xiàn)代企業(yè)治理和家族財富傳承理念的深刻認(rèn)識;三是企業(yè)家拖延癥泛濫、執(zhí)行力過差。就筆者所接觸到的實例,因家族治理混亂、傳承制度安排不當(dāng)所導(dǎo)致的父子反目、夫妻陌路、企業(yè)衰敗、兄弟鬩墻、資產(chǎn)飄零、晚景凄涼等本不應(yīng)當(dāng)發(fā)生的人間慘劇并不鮮見。
其實,家族信托能夠幫助企業(yè)家很好的解決上述問題。一個有效的家族信托結(jié)構(gòu),可以部分或全部滿足家族財富管理的諸多需求。此外,合理的家族信托設(shè)計還可以荷載子女教育保障、家族理念和價值觀傳承等功能。
現(xiàn)代家族企業(yè)家至少應(yīng)具備超越劉備的治家治企理念,不能只知埋頭苦干,不知抬頭看天。財富的創(chuàng)造如同攔壩蓄水,辛苦半生方可得一潭碧波,但一個小小的蟻穴就可使池水瞬間湮滅;財富也是一把雙刃劍,既能殺敵三千,但一著不慎也會傷及自身,甚至遭災(zāi)罹難、妻離子散。
家族信托是極佳的財富管理工具,[在武漢注冊香港公司服務(wù)] 運用得當(dāng),能夠使家業(yè)和企業(yè)得到雙重有效治理,促進(jìn)家族和睦、基業(yè)長青。
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